Começar a investir é bem mais fácil do que muita gente pensa. Primeiro você vai precisar criar uma conta numa plataforma de investimentos, depois conhecer os tipos de rentabilidade e investimento básicos, e por final montar uma estratégia de alocação de acordo com suas expectativas. Vamos ver cada um deles.
Plataformas de Investimentos
A primeira coisa a fazer é escolher a plataforma de investimentos que vai comprar seus produtos de investimento. Basicamente podemos categorizar em três:
- Bancos tradicionais: Sãos os bancos grandes conhecidos, como Bradesco, Itaú, Santander, etc. Geralmente possuem apenas produtos do próprio banco e taxas de corretagem e administração bastante caras. Não é um local recomendado para investir.
- Bancos digitais: São os bancos novos e que não possuem agência física. Como banco Inter, Nubank, Neon, C6, etc. Estes geralmente não possem taxas para investir, mas ainda não tem uma variedade tão grande de produtos. Podem ser interessantes para investir o dinheiro de reserva de emergência, por terem produtos com liquidez diária (Pode resgatar qualquer dia) com boa rentabilidade.
- Corretoras: São plataformas de investimento que reúnem investimentos de vários bancos, empresas, fundos, bolsas de valores, entre outros. São as mais completas, e por isso é onde vai achar os melhores produtos e taxas de rentabilidade. Todas geralmente tem custo zero para renda fixa, e algumas cobram apenas por ordens de renda variável. As nacionais mais conhecidas são a XP, Easynvest , Rico e Clear, mas existem dezenas. Visite os sites delas e crie uma conta gratuitamente e online na que mais gostar, é o lugar mais recomendado para investir.
Tipos de Rentabilidade
Os tipos de rentabilidade existentes são:
- Renda Fixa Pre-fixada: É o mais simples. É quando o produto te paga um rendimento fixo prometido antecipadamente. Por exemplo, se você investe 1.000,00 reais a uma taxa pre-fixada de 8% ao ano, ao final de uma ano terá 1080,00 reais, 80 reais de rendimento.
- Renda Fixa Pós-fixada: Quando a rentabilidade está indexada a algum indicador, ou seja, a rentabilidade vai depender de algo. Esse indicador geralmente é a taxa de juros usadas entre os bancos, o CDI, que hoje é 2% ao ano, mas pode mudar todo mês. Por exemplo, se investir 1.000 reais por um ano, num produto que paga 100% CDI, e considerando que a média do CDI foi 3,50% durante esse período, você terá no final 1.035,00 reais. Ganhou 35 reais (1.000*(100%*3,5%)).
- Renda Fixa Híbrida: Quando o produto é parte pre-fixado e parte pós-fixados. Muito comum achar este atrelado a inflação, como o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). Por exemplo, você investe em um produto IPCA + 6%, quer dizer que você vai receber 6% ao ano mais o que for o IPCA naquele período, se inflação for 6% você receberá o total de 10% de rendimento.
- Renda Variável: Ao contrário das rentabilidades de renda fixa que você sabe quanto vai receber no final, a renda variável você não sabe. Como o próprio nome diz, o rendimento pode variar de acordo com vários fatores, como preço de mercado e lucratividade da ativo.
Tipo de Investimentos
Há uma infinidade de produtos de investimento disponíveis, mas basicamente você pode emprestar seu dinheiro para um banco, empresa ou governo e ganhar juros com isso. Também pode virar sócio de uma empresa e receber os lucros dela proporcional a sua participação societária. Vou abordar alguns dos principais produtos:
- CDB: Significa Certificado de Depósito Bancário, neste caso você está emprestando seu dinheiro para um banco, e em troca recebe juros. Esses juros podem ser pre-fixados, pós-fixados ou híbridos. Pode ter liquidez diária (resgate qualquer dia) ou no vencimento (Data definida na compra). Incidem imposto de renda no resgate que podem variar de 15% a 22,5% dependendo do tempo investido.
- LCI: Significa Letra de Credito Imobiliário, também vai emprestar para o banco em troca de juros, mas nesse caso o banco precisa usar esse crédito para crédito em imóveis. Esses juros podem ser pre-fixados, pós-fixados ou híbridos. Geralmente tem liquidez no vencimento. Tem a vantagem de isenção no imposto de renda, porém geralmente pagam menos que CDBs.
- LCA: Significa Letra de Credito no Agronegócio e muito parecidos com a LCI, também vai emprestar para o banco em troca de juros, mas nesse caso o banco precisa usar esse crédito para crédito em agronegócio. Esses juros podem ser pre-fixados, pós-fixados ou híbridos. Geralmente tem liquidez no vencimento. Tem a vantagem de isenção no imposto de renda, podem geralmente pagam menos que CDBs,
- Fundos de Investimento: Diferentemente do anteriores, esse não é um produto de ativo único. Fundo de Investimentos é um produto onde você delega seu dinheiro para um gestor especializado investir seu dinheiro, junto com outros investidores. Seu dinheiro vira cotas do fundo, que são convertidos para dinheiro novamente quando resgata do fundo. Os fundos podem investir em diversos setores mas devem respeitar os tipos ativos que podem ter, por exemplo um fundo de renda fixa apenas pode investir em renda fixa. Há vários outros tipos como fundo de ações, multimercados, internacional, câmbio, etc. Incidem imposto de renda e a liquidez pode variar de 0 dia até 1 ano. É interessante para quem não tem muito tempo ou não quer ficar buscando novos ativos.
- Ações: Diferentemente dos ativos de renda fixa, com Ações você não vai estar emprestando dinheiro para alguém, e sim você estará comprando participação societária de uma empresa, ou seja, vai ser dono de frações da empresa que comprar, com isso passará a receber os lucros dela (dividendos), além de poder vender essas ações com valorização quando quiser. Aqui cabe um conhecimento maior para investir, porque vai precisa estudar a empresa para ver quão solidada e qual é a perspectiva de crescimento futuro dela. Se essa empresa tiver problemas o valor das ações tendem a cair, mas se ela prosperar tendem a subir. Não há imposto sobre os dividendos, mas pode haver imposto sobre a venda de ações dependendo do valor.
- Fundos Imobiliários: Parecido com ações mas invés de ter parte da empresa vai ter parte de um imóvel. Um fundo imobiliário tem uma empresa com um gestor por trás do fundo, o qual vai comprar comprar imóveis e dividir em cotas. Você pode comprar essas cotas e receber o aluguel (dividendos) desse imóvel proporcional a quantidade de cotas que tem. Em troca você paga uma taxa de administração para o gestor, que já está abatida nos dividendos. Também pode ganhar com a valorização da cota, vendendo a qualquer momento. Fundos podem ser de diversos tipos: residenciais, lages corporativas, galpões logísticos, shoppings, dividas imobiliárias, etc. É uma excelente forma de investir em imóveis de forma simples e segura. Os dividendos não incidem impostos, mas a venda das cotas com lucro pode incidir.
Carteira de Investimentos
Conforme você vai estudando e aprendendo sobre os ativos de investimento, você por ir comprando aos poucos e montando sua carteira de investimentos. De acordo com suas expectativas, conhecimento e disposição a risco, você vai definir um percentual de alocação em cada tipo de ativo, de forma que sua carteira fique diversificada e tenha rendimentos consistentes. Por exemplo, pode ter uma carteira com 25% em renda fixa pré-fixada, 25% em renda fixa pós-fixada, 25% renda fixa híbrida e 25% em renda variável.
Esse foi apenas uma breve resumo sobre como começar a investir, vou abordar em mais detalhes em outros posts. Por agora, recomendo que crie uma conta na corretoria que preferir e olhe lá os produtos que comentei aqui.
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