Como enriquecer? - Mais Liberdade

Quando falo “enriquecer” não estou falando em nada extraordinário como ganhar na loteria ou qualquer outro jeito de enriquecer do dia pra noite. Estou falando em acumular patrimônio no longo prazo, ou seja, hoje ter mais dinheiro que ontem, mais que mês passado e mais que ano passado.
Há três pilares para enriquecer: renda do trabalho, gastar bem e investir. Esse post tem o intuito de abordar resumidamente cadas um deles.

Renda do Trabalho

Essa é a renda proveniente do seu trabalho, tanto faz se é funcionário, autônomo ou empreendedor. São algumas formas de renda através do trabalho:

Funcionário: É quando você aceita um contrato para trabalhar para uma empresa/pessoa com regime fixo e sem data de termino, por um salário pré determinado. Nesse caso para ganhar mais é preciso muitas vezes se qualificar, com cursos, certificados, graduação, pós-graduação, etc para que consiga uma promoção e por consequência um aumento salarial.
Autônomo: É prestador de algum serviço para alguém mas não tem vinculo trabalhista, portanto pode trabalhar quando/como quiser. Alguns exemplos são, professor particular, motorista se Uber, entregador de Ifood, pedreiro, etc. Essas atividades também são interessantes para quem quer fazer uma renda extra, um funcionário poderia trabalhar de dia e fazer algumas dessas atividades a noite, por exemplo. Hoje há diversas formas de renda extra, muitas na internet.
Empreendedor: É aquele que a partir de uma ideia cria seu próprio negócio. Pode ser a criação de um serviço ou produto com intuito de vende-lo. Não precisa ser algo inovador para ser empreendedor, mas precisa de algum diferencial da concorrência para obter sucesso, pode ser qualidade, preço, utilidade, etc. Aqui está maior oportunidade de enriquecer mais rápido, porém onde vai correr mais riscos. A grande questão do empreendedorismo é achar uma necessidade não suprida do cliente (demanda), e oferecer uma solução para isso (oferta). Quanto maior a demanda, maior o valor do seu produto/serviço.

Gastar Bem

Não adianta você ganhar bem mas gastar tudo. Você precisa gastar bem de modo que sempre sobre dinheiro, ou seja, as suas despesas precisam ser menores que os ganhos. Veja que disse “gastar bem” e não “economizar”. Acredito que cortar tudo que você gosta na vida para economizar não é o melhor caminho para enriquecer, mas sim gastar de forma inteligente:

Tenha controle: Primeiramente para saber se você está gastando bem você precisa ter um controle de suas despesas. Fique a vontade pra usar uma planilha do Excel, Planilha Google, aplicativo de celular ou apenas um caderno. O importante é você saber quanto você gasta, ganha e no que. Depois de você passar um mês colocando no controle seus gastos tenho certeza que vai ficar surpreso o quando de coisas você gasta que nem sabia e isso dá uma soma consideravelmente grande.
Priorize: Uma vez identificado os “ralos” do seu dinheiro, ou seja, onde está indo todo seu dinheiro, você é capaz de fazer cortes nas suas despesas menos importantes. Será que precisa mesmo daquele plano de TV com 100 canais que não vê nem 5? Tenho certeza que vai achar muita coisa no seu controle de despesas.
Não pague juros: Um dos grandes problemas do brasileiro é a compra parcelada, e com isso os enormes juros pagos com isso. Portanto, se precisa comprar algo e não tem dinheiro para isso, simplesmente não compre. Acumule dinheiro para que consiga comprar a vista, muitas vezes tem um bom desconto no pagamento a vista, o que faz perceber que aqueles “12x sem juros” tem juros sim, mas já estão embutidos no preço.
Negocie: Sempre que comprar algo tente negociar, muitas vezes oferecer pagamento a vista, no débito ou dinheiro, geralmente te rendem de 5% a 20% de desconto dependendo do lugar. Comprar uma quantidade maior ou algo que tem muita concorrência de vendedores te colocam numa posição de vantagem de negociação também, use-a.
Pesquise e compare: Hoje na internet tem vários sites de comparação de preços com o Zoom, Buscapé ou na própria pesquisa do Google. Sempre que for comprar algo pesquise bastante, vai notar que há muito diferença de preço entre lojas. Outra coisa importante para comprar barato é ter paciência, o preço pode não estar bom agora mas daqui uns dias pode estar. Nesses sites de comparação você pode cadastrar um alerta para receber um email quando o produto estiver mais barato.
Não pague taxas bancárias: É fácil ver pessoas pagando 20, 50, 70 reais em mensalidade de manutenção de contas do banco, o que hoje em dia não faz sentido com tantos bancos digitais com contas e serviços totalmente gratuitos, como Banco Inter, NuBank, Neon, etc. Com 50 reais de mensalidade são 600 reais anuais gastos apenas para manter a conta, sem falar nos TEDs pagos.
Não pague anuidade de cartão: Se você tem um cartão de crédito em um banco grande deve pagar entre 100 e 1.000 mil em anuidade pelo cartão. Se você gasta muito no cartão pode ligar na central todo ano pedindo isenção da anuidade, geralmente funciona. Agora se gasta pouco sugiro que pegue um cartão de crédito de um banco digital como Banco Inter ou NuBank. Eles oferecem cartão de crédito sem anuidade, porém pode não ter programa de milhas, mas na maioria das vezes vale a pena mesmo assim.

Investir

Primeiramente estou considerando que você não tem dívidas. Não há juros de investimentos que supere juros de dívidas, com raras exceções. Portando se você possui dívidas quite-as com o dinheiro que economizou “gastando bem”.

Pague-se primeiro: O “gastar bem” vai te fazer sobrar dinheiro e “arrumar a casa”, mas o melhor jeito de acumular patrimônio não é investir o que sobrar, e sim investir primeiro e gastar o que sobrar. Defina uma meta de investimento mensal conforme sua realidade permita e faça essa aplicação em primeiro lugar após receber sua renda. Por exemplo, se você recebe 2 mil reis por mês e definiu a meta de investir 20% disso, todo mês vai precisa investir 400 reais independente do que aconteça. Com isso vai economizar 4.800 reais por ano só de capital, fora o rendimento que isso vai te gerar. Os 80% restante você vai pode gastar para suas despesas básicas e lazer, mas os 20% investidos devem ser intocáveis. Defina o percentual que se encaixar melhor para você, quando maior o percentual mais rápido vai enriquecer, mas defina um quantidade que consiga cumprir e vá aumentando conforme vai aprendendo.

Reserva de emergência: Antes de investir em qualquer coisa você precisa ter um dinheiro guardado para eventuais emergências e oportunidades que possam aparecer. Recomenda-se que esse valor seja de 6 a 12 vezes suas despesas mensais. Por exemplo, se você tem uma despesa média mensal de 2 mil reais, sua reserva deve ser pelo menos 12 mil reais. Se você perder sua renda por qualquer motivo, consegue 6 meses de folego. Adicione mais meses se o risco de perder a renda for maior. Você deve colocar esse dinheiro numa aplicação que permita resgatar qualquer dia, seja rendimento fixo sem oscilações, e com o mínimo de risco. Tecnicamente falando, com alta liquidez, baixa volatilidade e alta segurança, mas vou explicar as partes técnicas em com mais detalhes em outras páginas.

Defina objetivos: Saiba porque está investido, seja ele uma casa nova, carro novo, viagem, casamento, aposentadoria, viver de renda, etc. Você está deixando de gastar hoje pra conquistar algo melhor no futuro, coloque isso em mente.

Criando uma carteira de investimentos: Uma vez com os gastos controlados, reserva de emergência criada e objetivos definidos, está pronto para começar a investir no que realmente pode te trazer bons rendimentos. Há muitas possibilidades de investimento, em renda fixa por exemplo você pode emprestar dinheiros para bancos, empresas, governos e receber juros por isso. Já em renda variável você pode ser tornar sócio de empresas e receber a lucro delas proporcional a sua participação como sócio. Você não precisa e não deveria investir em apenas um lugar, a ideia é tenha invista em várias coisas que atendam a sua expectativa de ganhos e riscos. Uma carteira equilibrada e segura tem renda fixa, renda variável, investimento internacional e mais de uma moeda. Veremos mais profundamente sobre isso no site.

Paciência e disciplina: Nenhum investimento vai te enriquecer do dia para noite, você vai precisar ter disciplina para investir regularmente e com visão no longo prazo, e o juro composto fará o serviço, mas não adianta ficar olhando o rendimento o diariamente porque é como ver a grama crescer.

Educação financeira: Reserve um tempo para se dedicar a estudar sobre investimentos, quais produtos existem, como funcionaram, quais os rendimentos, quais o riscos, como aplicar neles, etc. Porque ninguém sabe melhor de como cuidar do seu dinheiro que você mesmo. A proposta deste site é te explicar tudo isso e muitos mais, portanto fique ligado nas novidades.